Esta é a proposta do Livro Mais Tempo, Mais Dinheiro, de Gustavo Cerbasi e Christian Barbosa. Este, consagrado autor sobre gerenciamento do tempo e criador da Triade Consulting, aquele um dos autores prediletos de finanças pessoais deste que vos escreve.

O livro tem um tom descontraído, e como de praxe do Gustavo e do Christian, não fornece uma “receita de bolo” ou solução instantânea para problemas, mas dicas e orientações sobre como proceder de modo a encontrar um equilíbrio, tanto financeiro quanto na agenda.

Deixando claro que “suas decisões de hoje influenciam toda sua vida futura, determinando o ritmo de construção – ou destruição – de seu bem-estar e prosperidade”, os autores mostram através do que chamam de “ciclos pessoais” uma abordagem interessante a ser cultivada em nossas vidas, tanto no lado profissional quanto pessoal.

Embora algumas vezes o tom beire a auto-ajuda, isso não chega a prejudicar o conteúdo do livro. Em seus 11 capítulos, as seções que achei mais interessantes incluem a busca de uma melhor qualidade de consumo e dicas para remover o improdutivo de nossas vidas.

Com 261 páginas, Mais Tempo, Mais Dinheiro, editado pela Thomas Nelson Brasil é recheado de idéias que podem nos ajudar a sermos mais produtivos, em um casamento entre finanças pessoais e gestão do tempo que deu muito certo.

1996. O Brasil conquista 3 medalhas de Ouro na Olimpíada de Atlanta. Boris Yeltsin é reeleito presidente da Rússia. A lei que proíbe o fumo em ambientes públicos fechados é sancionada no Brasil. A Ovelha Dolly é criada. O Grêmio é campeão brasileiro.

Enquanto isso, na Esplanada dos Ministérios, era criada a CPMF – Contribuição Provisória sobre Movimentação Financeira. Sua cobrança, iniciada em 23/01/97, tinha como finalidade resgatar o SUS do buraco em que se encontrava. Adib Jatene, então Ministro da Saúde no governo FHC, lutou por tal criação, vinculada ao Fundo Nacional de Saúde, com o objetivo de complementar o financiamento do setor (30% do orçamento de seguridade), enquanto o governo reorganizava suas contas, incluindo uma reforma tributária.

Ela deveria vigorar por 2 anos mas, passados quase 11 desde sua implementação, o que vemos é que a situação da Saúde no Brasil não mudou muita coisa. O SUS – Sistema Único de Saúde – continua uma lástima, e a população que depende de tais serviços (cerca de 75%) por não poder pagar um plano privado, está abandonada e imersa no caos que são os Hospitais Públicos. Não, não se trata de pleonasmos ou eufemismos. O gasto com saúde no Brasil não passa de 200 dólares por habitante/ano. Duzentos Dólares! Países como o Canadá e França gastam cerca de 1.800, só para se ter uma idéia.

Quer algo absurdo? Ok, vamos lá. A CPMF é um imposto cumulativo, ou em efeito cascata. Isso quer dizer que a mesma contribuição é paga várias vezes sobre o mesmo capital. Vejamos um exemplo, publicado pela revista Veja:

Quer algo ainda mais absurdo? Suponha que você vá pagar algum imposto fixo (IR, COFINS, etc) através de sua conta bancária. Você vai estar pagando um imposto, e sobre este pagamento, será cobrado outro imposto, a CPMF!

Em 2006, foram arrecadados 32.090.257.200,75. 32 Bilhões de Reais. Desse valor, 25% vêm de pessoas físicas, como você e eu. Muita coisa para uma alíquota de “apenas” 0,38%, não?

“Mas quem é você para falar que a CPMF não é boa?” Ok, ok. Que tal um estudo feito pelo Banco Central? O grifo é meu:
Em suma, a teoria econômica, a experiência internacional e a evidência brasileira indicam que a CPMF apresenta significativas deficiências como instrumento de arrecadação. E agora, você acredita em mim?

O Governo planeja prorrogá-la por mais tempo, e transformá-la em imposto permanente (já existe projeto de lei para isso).

A sociedade civil organizada não pode deixar que isso ocorra. A Federação das Indústrias do Estado de São Paulo, juntamente com outras entidades, encabeçam a campanha “Sou contra a CPMF”.

Apóie esta causa – que também é sua – assinando o abaixo-assinado que será encaminhado ao poder público competente.

Se você possui um blogue, aproveite para divulgar a campanha e a mobilizar mais pessoas, para que nós brasileiros sejamos desonerados desse ônus.

Saiba mais:

• Movimento Xô CPMF
• Campanha contra a CPMF

Devido a migração do blog, acabei não escrevendo o último relato sobre o Enead 2007. Pois bem, vamos ao que aconteceu no último dia de cobertura do evento.

A primeira palestra foi do professor da FIA e escritor de livros sobre finanças Gustavo Cerbasi. Sua apresentação, Como conquistar e manter sua independência financeira, manteve o público de olhos bem abertos. Baseada no livro Dinheiro: os segredos de quem tem, a palestra destacou o problema cultural do brasileiro em relação à finanças, e algumas da alternativas que o autor recomenda, ao longo de sua carreira como consultor de finanças pessoais.

Segundo Cerbasi, os principais erros das pessoas pobres são:

• Desprezo para com os pequenos valores
• Desprezo de uma boa negociação;
• Não saber aonde quer chegar;
• Ausência de percepção.

Para demonstrar, ele usou um exemplo que também costumo passar aos meus amigos, que é a questão dos juros de cartão de crédito versus um empréstimo pessoal. Muitas pessoas erroneamente preferem pagar uma taxa absurda de juros às operadoras de cartão, podendo optar por pedir um empréstimo pessoal(comumente concedido a qualquer correntista, por praticamente todos os bancos), a juros bem mais baixos. De fato, segundo o IBOPE, o brasileiro gasta 30% do seu salário em pagamento de juros.

Cerbasi também falou sobre os ingredientes para uma abundância financeira:

• Tempo;
• Juros compostos;
• Decisões inteligentes (reinvestir);
• Dinheiro;

Com uma abordagem simples e divertida, Cerbasi impressionou o auditório, que permaneceu lotado até o fim da palestra. Muito em breve o administrando.net estará resenhando os excelentes livros do autor. Aguarde.

Seguindo com a programação, tivemos a palestra Formação e desenvolvimento de uma elite de gestão para o Século XXI, com o Professor Dr. Cléber Aquino, da FEA/USP. Com um humor refinado, o professor Cléber, apesar de não usar slides em sua apresentação, despertou o interesse dos alunos presentes através de uma abordagem nada usual.

Ele resaltou os principais problemas da educação brasileira, que não forma corretamente administradores de alto desempenho, mas empregados para o mercado. Forneceu exemplos de empresas que, por não serem geridas por executivos, deixam de se alavancar e crescer. Segundo Cléber, o foco do ensino deveria estar no desenvolvimento profissionais destes líderes do futuro, que de maneira descontraida, apelidou-a de pedagogia do sofrimento. Devemos focar no desenvolvimento da pessoa, e não no cognitivo, ressaltou o professor ao final de sua apresentação.

Finalizando as apresentações, tivemos a palestra do Prof. Dr. Roberto Macedo, intitulada O Mercado Brasileiro sem Décadas Perdidas. Abordagem interessantíssima do também professor da FEA e colunista semanal no Jornal O Estado de São Paulo. Através de uma análise da micro e da macroeconomia, o professor mostrou que não houve décadas perdidas para o Brasil e, com dados do IBGE, que a indústria brasileira cresceu 580,52% nas chamadas “décadas perdidas”, consideradas assim as décadas de 80 e 90. Também mostrou os problemas relacionados a baixa taxa de investimento (1,5% do PIB, enquanto a China investe 45%), a elevada carga fiscal (36% do PIB). Tema tão interessante que vale até um próximo artigo para o administrando.net!

Em resumo, o Enead 2007 foi marcado por excelentes apresentações. Meus parabéns aos organizadores!

A primeira legislação brasileira sobre o assunto data de 1882, por decreto imperial. Na atualidade, o sistema é regido por Lei instituída em 1978, com a criação da Comissão de Valores Imobiliários – CVM.

Mas o que é um valor imobiliário? De acordo com a própria CVM, são títulos emitidos por empresas para captar, junto ao público, recursos destinados ao financiamento de suas atividades. A Lei 6.385/76 tipifica os valores imobiliários, entre os quais encontram-se ações, Debêntures simples e conversíveis, notas promissórias e cotas de fundos de investimento.

Foi uma interessante visão sobre o tema. O palestrante encerrou dizendo que “Saber gerir é tão importante quanto ter boas idéias” e que “não há como se pensar em Administração sem um bom domínio do mercado de capitais”.

Em seguida, o professor Paulo Prochno, também do IBMEC Rio, iniciou sua palestra “Administração competitiva (?)”. Nela foi apresentada um modelo de competitividade e inserção no mercado conhecido como Estratégia do Oceano Azul. Ela propõe uma abordagem sistemática para tornar a concorrência irrelevante, adotando um novo pensamento estratégico.

Para obter maior vantagem competitiva, as empresas têm entrado em uma guerra de preços e encolhimento de margens de lucro (oceano vermelho). A estratégia do Oceano Azul, prega a busca por novas formas de interação com o mercado, onde algumas empresas, fugindo da competição direta, tem conquistado uma maior lucratividade adotando estratégias que ressaltam características muitas vezes negligenciadas pelos líderes de mercado.

Para saber mais sobre esse interessante tema, uma boa pedida é o Livro A estratégia do Oceano Azul – Como criar novos mercados e tornar a concorrência irrelevante, de W. Chan Kim e Renée Mauborgne.

Por último, foi mostrado o caso da franquia de fastfood Giraffas. Foi mais um histórico da Empresa, mostrando desde o seu início em 1981 com uma loja, até o presente, com mais de 263 PDVs e uma receita estimada para 2007 de 283 milhões de reais. Curioso saber que uma rede que cresce bastante e é líder no mercado de grelhados não investir no Norte – Nordeste. Para se ter uma idéia, em toda a região Nordeste são apenas 6 unidades, enquanto só em São Paulo existem 88.

E assim termina mais um dia palestras no ENEAD Fortaleza. Acompanhem as demais palestras no decorrer da semana através de nossos posts.

fonte: Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário

Veja que a maioria dos ítens tem tributos acima de 40%! Imagine a diferença que teríamos caso tributos tão pesados não incidicem sobre o preço final repassado ao consumidor.

E o susto não pára por ai. Vejamos o quanto de nosso orçamento é comprometido apenas com impostos.Através da Calculadora do Imposto, pude perceber que 15,89% do meu ganho bruto mensal foram engolidos pela União. 11,97% do meu salário foram usados para pagar impostos embutidos no preço final de produtos e serviços. Ou seja, 27,86% do salário foram gastos apenas com impostos. Isto significa dizer que trabalho 8 dia(s) por mês, ou 96 dia(s) por ano, apenas para alimentar os governos federal, estadual e municipal.Além de pagar o meu salário, o meu empregador precisou pagar ao Governo mais 43,96% do meu salário bruto. Deste modo, meu trabalho gera para o Governo 71,82% do valor que eu recebo todo mês!

Analisando os dados, podemos tirar um indicativo sobre a crescente onda de trabalho informal, pois são quase 50% de impostos sobre o salário pago ao trabalhador, isso sem contar ICMS, COFINS, CPMF, e tantos outros impostos.

Conscientize-se, conheça seus direitos e saiba como minimizar os efeitos dos impostos sorbre seu orçamento. Aproveite o espaço dedicado a comentários para deixar a sua opinião sobre o assunto.